(CNNexpansion) El financiamiento es una herramienta útil cuando se usa de forma adecuada ya que permite aumentar la capacidad de compra, pero cuando un historial negativo en el buró de crédito te impide obtenerlo, puede convertirse en un vía crucis.
La información que manejan las SIC es muy importante ya que es la guía que usan los otorgantes de crédito, por lo que es vital conocer tu historial y hacer las correcciones pertinentes en caso de ser necesario.
En México existen tres sociedades, que son Trans Union de México (conocida como Buró de Crédito), Círculo de Crédito, y Dun & Bradstreet, esta última sólo para personas morales o empresas.
Sólo las empresas afiliadas como bancos o tiendas departamentales pueden tener acceso a la información de las SIC, y para solicitarla es necesario tener la firma de aceptación del cliente que solicita el crédito.
Y ya que el comportamiento en el pago de los compromisos financieros es tu carta de presentación ante quienes otorgan el crédito, saber qué factores se toman en cuenta te ayudará a tener una imagen impecable.
"La mayoría de los usuarios cree que sólo se refleja en el buró la información de los préstamos con el banco o las tarjetas de crédito, pero hay más servicios que se toman en cuenta", dice la especialista del Tec de Monterrey Ciudad de México, Sara Barajas.
Las SIC procesan y almacenan la información de todos los créditos comerciales en México, de acuerdo con los especialistas. Conoce tus derechos como deudor.
Esta información la reciben de sus clientes que no son solamente los bancos o instituciones financieras, sino de instituciones de servicios, tiendas departamentales y de autoservicio, inmobiliarias, agencias de autos y arrendadoras.
También se incluyen algunas empresas como las telefónicas (fijas y móviles), gaseras o televisión de paga.
"Cualquier servicio donde haya un crédito comercial, es decir, que no sea prepagado, sino que obtengo un recibo y doy una determinada cantidad en un periodo previamente establecido, es registrado en el historial (...), por eso hay que ser cuidadosos con lo que contratamos y no menospreciar ningún atraso en los pagos", dice Cortés.
Los especialistas recomiendan verificar el historial crediticio al menos una vez al año, y recuerda que este trámite puede hacerse de forma gratuita cada 12 meses.
En caso de existir anomalías es necesario tramitar una corrección. Las SIC están obligadas a conservar los historiales al menos durante 72 meses, según la Ley de Sociedades de Información Crediticia.
Finalmente, hay que tomar en cuenta que en caso de tener una nota negativa verifica el saldo registrado en el buró, ya que por Ley se establece que las SIC deberán eliminar la información relativa a créditos menores al equivalente a 1,000 Unidades de Inversión (Udis), es decir, el equivalente a 4,330 pesos.
Clasificación de tu reporte de crédito:
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Catálogo de claves |
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Claves |
Significado |
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0 |
Muy reciente para ser calificada |
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1 |
Con pago puntual y adecuado |
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2 |
Con atraso de 1 a 29 días |
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3 |
Con atraso de 30 a 59 días |
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4 |
Con atraso de 60 a 89 días |
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5 |
Con atraso de 90 a 119 días |
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6 |
Con atraso de 120 a 149 días |
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7 |
Con atraso de 150 hasta 12 meses |
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9 |
96: Con atraso de más de 12 meses. 97: Con deuda parcial o total sin recuperar. 99: Fraude cometido por el consumidor |
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D |
Información anulada a solicitud del otorgante |
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U |
Cuenta no calificada |
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-- |
Cuenta no reportada en ese periodo |
*Fuente: CNNExpansión.com con datos del Buró de Crédito
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Costos para obtener el Reporte de Crédito Especial |
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Primera solicitud en un periodo de 12 meses |
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Medio |
Buró de Crédito |
Círculo de Crédito |
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Internet |
Sin costo |
Sin costo |
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Correo electrónico |
Sin costo |
Sin costo |
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Fax |
42 pesos |
30 pesos |
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Por correo postal |
126 pesos |
95 pesos |
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Mensajería especializada |
159.20 pesos |
120 pesos |
|
En oficinas de atención al cliente |
Sin costo |
Sin costo |
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Segunda solicitud y subsecuentes en el mismo periodo de 12 meses |
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|
Internet |
14 pesos |
10 pesos |
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Correo electrónico |
56 pesos |
40 pesos |
|
Fax |
56 pesos |
40 pesos |
|
Por correo postal |
140 pesos |
105 pesos |
|
Mensajería especializada |
173.20 pesos |
130 pesos |
|
En oficinas de atención al cliente |
56 pesos |
40 pesos |
Fuente: www.CNNExpansion.com con datos de Condusef / Por: Tania M. Moreno
Publicado por: TuDecides.com.mx
Edición: Adrián Soltero
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