Y es que las promociones son el diablo, dirían las abuelas. Un diablo al que se enfrentan aproximadamente 33 millones de mexicanos que reciben una remuneración económica extraordinaria (aguinaldo o bono) al finalizar el año, de las 49 millones de personas, que según el INEGI (2013), están en posición económicamente activa (PEA). ¿Qué harán estos millones de mexicanos con ese dinero? Difícilmente la respuesta será ahorrar o invertir a futuro.

“Televisión HD a solo…, al 2x1, con el 50% de descuento...”, “Compra y te regresamos el 15% en monedero…”, "Compra ahora y paga en 20 meses con interés fijo", son las sirenas que te abruman por todos lados con la intención de que compres. Y no está mal gastar pero qué pasaría si te dijéramos que ese dinero golondrino (que así como llega se va) puede ser tu mina de oro con un poquito de intención.

“Recibir el aguinaldo nos enfrenta a situaciones emocionales. Al escuchar todas estas promociones se afectan nuestras emociones, pero éstas son pasajeras y una vez que ese dinero sale de tu bolsillo, simplemente no regresa. Por ejemplo: ¿Cuánto gastaste en un pantalón que no usas hace un mes o en el saco guardado en tu vestidor con una puesta?

¡DETENTE! No tomes decisiones permanentes con emociones temporales. Antes de que empieces a repartir tu aguinaldo, te pedimos que te des un momento para pensar en esta propuesta: Ahorra a meses con intereses. ¿Cómo?

Alan Gómez, director de Ventas de Principal Afore explica que sería irreal pedirte que no gastes tu dinero en regalos o en pagar deudas, o en comprar cosas que tenías pendiente, pero qué tal destinar una parte de tu aguinaldo para un concepto que quizá nunca habías considerado: PAGARTE UNA PARTE DE TU AGUINALDO A TI MISMO.

Hacer este pequeño giro de pensamiento provocará que pienses en cuánto valió tu trabajo de un año y que gastes únicamente lo que vas a necesitar, explica el experto. El mejor regalo es el que hago de mí para mí”, agrega Gómez.

¿Y cómo hacer un ahorro a meses con intereses? El directivo de Principal te da cuatro opciones:

1.- Crea un fondo de inversión (Corto o mediano plazo)

Destina una cuarta parte a un fondo de inversión a corto o mediano plazo con un propósito específico, como el enganche para tu próximo auto, las vacaciones durante el verano, o cubrir algún imprevisto.

De acuerdo a la encuesta de Capacidades Financieras en México, del Banco Mundial, el 34% de la población puede cubrir un gasto importante en caso de un imprevisto; además, el 70% de los adultos reportan hacer planes financieros, pero solo un 34% los siguen.

2.- Aporta voluntariamente para tu retiro (Largo plazo)

¿Cuánto pagarías por recibir una pensión que te permita vivir con calidad en tu vejez? Haz cuentas: de acuerdo con cálculos gubernamentales, los trabajadores que no realizan aportaciones complementarias a su cuenta individual, recibirán una pensión de entre el 20 y el 35% de su salario actual, lo que quiere decir que si tu salario hoy fuera de $10,000 y no realizas aportaciones voluntarias, cuando te jubiles recibirás cada mes entre $2,000 y 3,500 pesos como pensión.

Ahorrar a meses con intereses significa que la inversión de dinero que hagas hoy, al llegar a tus 65 años generará intereses y te ofrecerá la vida que tú decidas tener.

Pero destinar una cantidad mayor al 6.5% de ley te beneficiará para tener un mayor rendimiento de tus ahorros y una pensión de calidad para cuando te jubiles.

Las últimas estadísticas de la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) señalan que las aportaciones voluntarias representan el 1% del dinero administrado por las Afores y, a pesar de que la ley obliga un descuento del 6.5% del salario del trabajador que va a su fondo de ahorro para el retiro, al momento de su retiro, a los 65 años, la pensión que reciba equivaldrá a un 20% aproximado de su último sueldo.

Te recordamos que puedes hacer aportaciones voluntarias en 7-Eleven desde 50 y hasta 8,000 pesos, durante las 24 horas, los 365 días del año. La aportación no tiene costo y solo necesitas tu Clave Única de Registro Poblacional (CURP). También puedes hacerlo vía online, por domiciliación o en sucursales bancarias. Las aportaciones voluntarias te ofrecen la posibilidad de deducibilidad y atractivos rendimientos, dependiendo la institución.

3.- Salda deudas pasadas

Reducir total o parcialmente tus deudas te permitirá cumplir con más holgura con tus pagos en tiempo y forma y tal vez puedas comenzar el año en número verdes.

4.- Haz compras inteligentes

Considera los gastos necesarios para tener una cena de navidad y año nuevo de calidad. Gómez recomienda un “intercambio de regalos” para no sobrepasar tu presupuesto.

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Además de las aportaciones a tu Afore, otros instrumentos de ahorro son el fondo de inversión (una buena opción a corto plazo, aunque sin mucho rendimiento), y el Plan privado de Pensiones (cuentan con él 1,976 empresas en el país, y es un fondo creado por la empresa para hacer frente a pago de pensiones o jubilaciones).

“En México no ahorramos ni obligatoria, ni voluntariamente. Mucho se piensa que es porque no queremos, pero también es porque no sabemos, o no sabemos formalmente”, señala Juan Verón, Chief Investment Officer de Principal Financial Group.

Según cálculos de esta institución, un empleado mexicano tiene que ahorrar entre el 14 y 16% de su salario durante toda tu vida laboral para obtener entre el 70 y 80% de tasa de reemplazo al momento de su jubilación. Con la afore tienes el 6.5%, por lo que restaría una aportación voluntaria superior al 7%. ¿Estás dispuesto a tomar esta inversión?

La consultora Resuelve tu futuro, especializada en el diseño de planes de ahorro, señala que entre un 20 y 30% de la población tiene la cultura y la necesidad de ahorro, sin embargo, estos datos están enfocados en aquellas personas que ahorran igual en su casa, en el banco o en una cuenta especial.

¿Qué dice la ley sobre el pago del aguinaldo?

El aguinaldo es una prestación que se otorga a todos los trabajadores formales anualmente y que está reglamentada en la Ley Federal del Trabajo (LFT). De acuerdo con la misma, deberás recibir el monto correspondiente antes del 20 de diciembre.

Con base en el Artículo 87 de la LFT, el aguinaldo mínimo será el equivalente a 15 días de salario. Sin embargo, esta cantidad es proporcional al tiempo laborado, es decir, si aún no cumples un año en la empresa, las faltas sin goce de sueldo, etcétera.

Si tu salario sufrió modificaciones durante el año, la empresa deberá considerar la última cantidad para calcularlo. Aunque esto no está considerado expresamente en la ley, muchas organizaciones siguen esta práctica a fin de mantener un ambiente laboral más sano.

Asimismo, el Artículo 143 de la LFT indica que el aguinaldo debe ser integración del salario base para el efecto del cálculo de cotización al INFONAVIT, lo que significa que también está sujeto a aportaciones al Seguro Social.

No obstante, la fracción XI del Artículo 109 establece los aguinaldos equivalentes a 30 días de salario mínimo, con respecto al área geográfica, no están sujetos al Impuesto Sobre la Renta (ISR), por lo que no deberá contener ninguna deducción al respecto.

De acuerdo con Accor, el mercado representativo está pagando para el personal de confianza las siguientes cifras relativas al aguinaldo:

• Días otorgados a cinco años de antigüedad: 31.9. Empresas que lo otorgan gravable: 100% Empresas que incrementan el pago con la antigüedad: 14% Empresas que incrementan el monto a ejecutivos: 10%.
• Los trabajadores sindicalizados con cinco años de antigüedad reciben por concepto de aguinaldo una cantidad equivalente a 30.8 días laborados.
• Las sanciones para las empresas que no pagan el aguinaldo corresponden a multas equivalentes a tres y hasta 315 días de salario mínimo correspondiente a la zona geográfica donde esté establecida.
• Ante cualquier duda o queja, la Procuraduría Federal de la Defensa del Trabajo (PROFEDET) brindará apoyo gratuito:

Fuente: www.altonivel.com.mx /   Línea telefónica sin costo: 01 800 911 STPS (7877) Línea sin costo desde el interior de la República: 01 800 717 2942 Horario de atención a usuarios: Abogados a tu disposición de lunes a viernes de 8:30 a 16:30 horas. Correo electrónico: Esta dirección de correo electrónico está siendo protegida contra los robots de spam. Necesita tener JavaScript habilitado para poder verlo.